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SEÑORES INVERFIN S.A. Presente
De mi consideración:
Quien suscribe, ____________, Abogado/a, en nombre y representación de ____________, titular de la Cédula de Identidad Civil N.º ______, conforme a las facultades que oportunamente acreditaré, se dirige a esa firma a fin de INTIMARLA FORMALMENTE en los siguientes términos:
Mi representado ha tomado conocimiento de que figura, ante esa entidad, como supuesto titular y/o responsable de una obligación crediticia relacionada con la adquisición de un implemento, operación que habría sido formalizada utilizando datos personales y una Cédula de Identidad Civil que se encontraba denunciada como robada/sustraída.
En tal sentido, mi mandante manifiesta de manera expresa, categórica e inequívoca que:
No reconoce haber solicitado el crédito referido; No reconoce haber celebrado personalmente la operación contractual invocada por esa empresa; No reconoce haber suscripto válidamente los documentos, contratos, pagarés, solicitudes, recibos o instrumentos que eventualmente hayan sido utilizados para respaldar la supuesta obligación; La Cédula de Identidad Civil utilizada para la realización de la operación había sido previamente objeto de denuncia por robo, hurto, pérdida o sustracción, circunstancia que deberá ser debidamente considerada dentro de la investigación y verificación interna de esa entidad; y En consecuencia, mi representado desconoce íntegramente la legitimidad, existencia y exigibilidad de la obligación que se pretende atribuirle, hasta tanto se acredite de manera fehaciente e indubitable que fue él quien personalmente celebró y consintió la operación.
La situación descripta revela, cuanto menos, la existencia de una seria controversia respecto de la identidad de la persona que habría contratado con esa entidad, pudiendo encontrarnos ante una eventual suplantación de identidad o utilización indebida de documentos personales, circunstancia que no puede ser trasladada automáticamente a la víctima del hecho.
Resulta jurídicamente inadmisible pretender atribuir a mi mandante una obligación económica únicamente por la utilización de sus datos personales o de un documento de identidad que, conforme a la documentación correspondiente, había sido denunciado como robado o sustraído.
La sola utilización material de una Cédula de Identidad Civil perteneciente a determinada persona no acredita, por sí misma, que dicha persona haya comparecido, contratado, prestado consentimiento, recibido el bien o asumido válidamente una obligación crediticia.
Corresponde a quien pretenda exigir el cumplimiento de una obligación demostrar suficientemente la existencia de una relación jurídica válida y la efectiva vinculación del supuesto deudor con el acto jurídico cuya ejecución se pretende.
Por tanto, mientras esa entidad no pueda demostrar de manera objetiva, suficiente y verificable que mi representado fue quien efectivamente compareció, se identificó, prestó consentimiento, suscribió la documentación y recibió el bien objeto de la operación, no corresponde imputarle, registrarle ni reclamarle personalmente obligación alguna derivada de dicha transacción.
Mi representado no puede ser convertido en deudor por el solo hecho de haber sido víctima de la utilización indebida, sustracción o empleo fraudulento de su documentación personal por parte de terc
La concesión de créditos y la entrega de bienes mediante financiación constituyen operaciones que exigen mecanismos razonables de identificación y verificación de la persona que solicita y asume la obligación.
En consecuencia, si una operación fue celebrada por una persona distinta del verdadero titular del documento, utilizando una cédula denunciada como robada o sustraída, dicha circunstancia deberá ser objeto de una investigación seria y documentada por parte de esa entidad, sin trasladar automáticamente las consecuencias económicas de una eventual suplantación a quien afirma y acredita ser víctima de ella.
La eventual existencia de fallas, deficiencias o insuficiencias en los mecanismos de identificación, validación o verificación utilizados para la aprobación y otorgamiento del crédito deberá ser analizada por esa empresa conforme a las circunstancias concretas de la operación.
Por todo lo expuesto, en nombre y representación de mi mandante, INTIMO FORMALMENTE A INVERFIN S.A. para que, en el plazo perentorio de CUARENTA Y OCHO (48) HORAS HÁBILES de recibida la presente:
- CESE INMEDIATAMENTE
Todo acto de cobranza extrajudicial dirigido contra mi representado respecto de la operación cuestionada, incluyendo llamadas, mensajes, intimaciones, visitas, requerimientos de pago o cualquier otra gestión tendiente a exigirle personalmente el pago de la supuesta deuda.
- SUSPENDA TODA GESTIÓN DE COBRO
Hasta tanto se determine de manera objetiva y documentada la identidad de la persona que efectivamente celebró la operación y la legitimidad de la obligación que se pretende atribuir a mi representado.
- REMITA COPIA ÍNTEGRA DE LA DOCUMENTACIÓN
Remita a esta representación, o ponga a disposición para su retiro y examen, copia completa de todos los antecedentes relacionados con la operación, incluyendo, entre otros:
a) Solicitud de crédito;
b) Contrato celebrado;
c) Pagaré, reconocimiento de deuda u otro título eventualmente suscripto;
d) Copia de la Cédula de Identidad utilizada;
e) Formularios de verificación de identidad;
f) Fotografías, imágenes o registros audiovisuales existentes al momento de la contratación;
g) Registros de firma, firma digital, biometría o cualquier otro mecanismo de autenticación utilizado;
h) Documentación relativa a la entrega del implemento;
i) Actas de entrega, recepción o conformidad;
j) Datos de las personas, funcionarios o intermediarios que intervinieron en la operación;
k) Fecha, hora y lugar exacto en que supuestamente fue celebrada la operación; y
l) Todo otro antecedente que permita determinar de manera objetiva la identidad de la persona que efectivamente realizó la contratación.
- SE ABSTENGA DE REALIZAR REPORTES NEGATIVOS
Se abstenga de comunicar, reportar, registrar o mantener información negativa atribuida a mi representado ante centrales de información crediticia o cualquier otro registro, mientras la controversia sobre la autenticidad y legitimidad de la obligación permanezca pendiente de esclarecimiento.
En caso de que ya se hubiera efectuado algún reporte negativo relacionado con esta operación, se intime igualmente a esa entidad a informar de manera inmediata la existencia de la controversia y adoptar las medidas necesarias para evitar que se mantenga una afectación injustificada del historial crediticio de mi mandante.
- INFORME FORMALMENTE
Dentro del plazo indicado, las medidas adoptadas por esa empresa respecto de la presente intimación y el resultado preliminar de las verificaciones realizadas
Se deja expresa constancia de que mi representado no reconoce ni reconoce haber reconocido la obligación objeto de la presente intimación, y que cualquier gestión realizada por esta representación tiene por finalidad exclusiva cuestionar y esclarecer la indebida atribución de la deuda.
La falta de respuesta, la negativa injustificada a proporcionar los antecedentes de la operación, la continuidad de gestiones de cobro sin una adecuada verificación de identidad o cualquier afectación patrimonial, crediticia o reputacional ocasionada a mi representado, determinará la evaluación y promoción de las acciones administrativas, civiles y/o penales que correspondan contra quienes resultaren responsables.
Asimismo, queda expresamente reservada la facultad de reclamar la reparación de los daños y perjuicios que pudieran derivarse de la indebida atribución de una obligación, de la persistencia en actos de cobranza respecto de una deuda desconocida o de cualquier reporte o información perjudicial que se mantenga sin sustento suficiente.
La presente intimación deberá considerarse como formal y suficiente requerimiento extrajudicial, quedando esa entidad debidamente notificada de que mi representado desconoce expresamente la operación crediticia y la obligación económica que se pretende imputarle.
Sin otro particular, y esperando una respuesta inmediata y documentada, saludo a ustedes atentamente.
[NOMBRE DEL ABOGADO/A] Abogado/a Matrícula C.S.J. N.º ____
En representación de:
C.I. N.º ______
Lugar y fecha: __________
